Tekijä: Timothy

Sijoittaminen on sana, jolla on erilaisia merkityksiä eri yhteyksissä. Kun tavallinen teinityttö lainaa äitinsä luottokorttia ostaakseen liikaa vaatteita, hän investoi. Mutta kun Warren Buffett tekee niin, häntä kutsutaan sijoittajaksi. Mikä on ero? Sijoittamisen yksinkertaisin määritelmä on ”pääoman sitominen johonkin yritykseen (liiketoimintaan, projektiin, kiinteistöön jne.) siinä toivossa, että siitä saadaan lisätuloja tai voittoa”

Lue lisää: sijoittaminen tietolähteet

Tämä määritelmä kattaa esimerkiksi osakkeiden ostamisen ja pitämisen vuosikymmeniä, jotta ne voivat maksaa osinkoja, joita keräät niin kauan kuin omistat kyseiset osakkeet. Siihen sisältyy myös rahan lainaaminen korkoa vastaan ja myös rahan lainaaminen näillä ehdoilla. Kiinteistöt ja muut aineelliset hyödykkeet, kuten taide ja jalometallit, voivat olla myös sijoituskohteita.

Sijoittamisen riskit

Sijoitusta tehdään riskillä, joka on hyvin yksinkertaisesti odotetun tuoton ja sen todennäköisen vaihteluvälin erotus. Mitä suurempi tuotto-odotus on, sitä enemmän riski lisäytyy. Sama koskee varallisuuden arvoa: se mitataan sen todennäköisen vaihteluvälin ja paikan avulla (riski-tuotto-suhde).Jos ei halua tehdä mitään, kun sijoitetaan varoja, vaan haluaa olla varma siitä, että saamme rahamme takaisin ajallaan ja/tai niihin liittyvät tuotot luvatussa ajassa hintojen muutoksista huolimatta, on aika helppo ilmiö. Silloin kannattaa sijoittaa pankkitilille. Toisaalta vaikka oletkin maksanut pankkitalletuksellesi korkoa joka vuosi siitä alkaen, kun teit talletuksesi (myös silloin, jos tuo korko on ollut negatiivinen), voi sinulle varauksetta sanoa, että pankkitililläsi on riski siitä syystä, ettet tiedä mihin hintaan raha-arvosi muuttuu. Systeemi voi mennä vaikka vaininkuriseksi ja verotus voi ponkaista pystyyn.

Vaikeina taloudellisina aikoina moni joutuu hakemaan helpotusta tilapäiseen rahapulaan hakemalla pikalainan.  Tällaisia lainoja varten ei välttämättä tarvita vakuuksia tai takaajia, joten ne voivat olla ottajilleen helppo ratkaisu. Rahoitusyhtiöiden kautta 50-500 euron pikalaina hoituu helposti, ilman vakuuksia tai takaajia. Pikalaina voidaan myöntää, jos hakija on vähintään 21-vuotias, luottokelpoinen ja muutoinkin hoitanut raha-asiansa hyvin. Yleensä uusille asiakkaille myönnettävä pikavippi on alkuun 50-200 euroa ja sen jälkeen on mahdollista saada isompia vippejä.

Pikalainayritykset tarjoavat taloudellista helpotusta ja kulutusluottoja monenlaiseen eri elämäntilanteeseen. Pikavippien sijaan tarjolla on myös pidempi aikaisia suurempia lainoja. Usein suuren lainan saadakeseen yrityksen on varmistuttuva maksukykyisyydestäsi. Suuri summa on usein helpompi saada lainaan silloin, kun olet yritykselle ennestään tuttu asiakas. Se helpottuu myös silloin, jos sinulla on takaaja. Toisaalta erilaisten lainojen hakeminen onnistuu nykyisin myös ilman vakuuksia. Tällöin korko voi olla suurempi, mutta ei välttämättä aina. Tässäkin tapauksessa korko pysyy kiinteänä.

Aika lainan takaisinmaksuun vaihtelee lainatun summan ja sopimuksen muodon mukaan. Kannattaa selvittää omat tarpeet ja tutkia tarjolla olevia vaihtoehtoja huolella. Pienen lainan hakeminen on turhaa – silloin voi yhtäkkiä joutua tekemään uuden hakemuksen. Liian suuren lainan valitessasi ajaudut puolestaan maksamaan takaisin korkoa summasta, jota et oikeasti edes tarvitse. Lainojen vaihtoehdot heittelevät yleensä kahdesta vuodesta kahteenkymmeneen vuoteen. Lainaa lyhennetään kuukausittain sopimuksen suuruisen summan verran silloin, jos lainassa on kiinteä korkoprosentti. Kun valitset koron, se pysyy samanlaisena koko lyhennyksen ajan. Sinun ei tarvitse siis pelätä, että korko muuttuisi markkinoiden mukaan pitkänkään takaisinmaksuajan aikana. Tämä on helpotus niille, jotka tekevät maksusuunnitelmia.

Kannattaakin varmistua tulevasta maksukykyisyydestään. Takaisinmaksu on usein turvattu silloin, jos tiedät, että sinulla tulee olemaan palkka- tai muita tuloja edessä häämöttävässä tulevaisuudessa.

Onko auton hankinta edessä? Mikäli rahaa ei kuitenkaan ole ja rahoitus pitäisi silti jostain hankkia, saattaa lainojen vertailu olla edessä. Tässä Omalaina auttaa kuluttajaa. Kyse on pohjimmiltaan siitä, että kuluttajan olisi hyvä ottaa selvää erilaisista lainoista, sillä auton hankinta on erittäin iso kuluerä. Tällöin korkojen ja muiden kulujen merkitys lainapäätöksessä korostuu. Tässä kohtaa Omalaina kilpailutus astuu kuvaan.

Mikä on Omalaina?

Omalaina on palvelu, joka vertailee usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kanssa yhteistyössä lainoja kuluttajalle. Kuluttaja voi olla siis varma siitä, että hän saa hänelle soveltuvan sekä edullisen lainan ottaessaan lainan Omalainan kautta. Tällä on iso merkitys, sillä autolaina voi olla rahallisesti todella merkittävä panostus. Autolainaa ottaessa haluaa kääntää kaikki kivet, ja ehkä Omalainan kaltaiset toimijat ovat hyviä vaihtoehtoja perinteiselle kulutusluotolle.

Kuka lainan voi saada?

Omalainan kautta lainan voi saada kuka tahansa yli 18-vuotias Suomen kansalainen. Tämän lisäksi hakijan tulee täyttää useita muita ehtoja, joita ovat esimerkiksi säännölliset tulot sekä luottotietojen olemassaolo. Omalainan kautta kuluttaja voi saada lainaa jopa 60 000 euroon saakka, mikä on loistava asia, sillä auton hankinta on usein merkittävä investointi, johon rahaa todellakin tarvitaan.

Lainan hakeminen

Laina haetaan Omalainan verkkosivuilta. Käytännössä lainan hakeminen on niinkin yksinkertaista, että asiakkaan täytyy ainoastaan lähettää lainahakemus Omalainaan. Omalaina kilpailuttaa asiakkaalle parhaan mahdollisen lainan, jolloin kuluttaja tulee saaneeksi parhaat mahdolliset edut käyttöönsä. Tämä tarkoittaa siis käytännössä sitä, että Omalaina ei itse tarjoa lainoja ollenkaan, vaan toimii ainoastaan välikätenä asiakkaan ja usean pankin ja rahoituslaitoksen välillä.

Voimmekin suositella Omalainaa, ja palvelun edut tulevat näkyviin erityisesti isojen hankintojen, kuten juuri auton oston, tullessa eteen. Asiakas näkee selkeästi palvelun kautta, minkälaiset lyhennykset hänellä on ja kuinka pitkään hänen tulee niitä maksaa. Hakija saa myös rahat tililleen todella nopeasti, jolloin autokaupat voivat konkreettisesti toteutua. Asiakkaan on myös helppo nähdä, minkä toimijan kanssa laina on sovittu ja miten lainan ehdot menevät ennen lainan allekirjoittamista, joka on iso etu Omalainan kanssa toimiessa.

Miten säästää rahaa ruuan laitossa? Säästövinkit ruuan laittoon.

Korvaa pakastepussit ja kelmu esim. leipäpusseilla ja muilla mitä kaupasta tulee väkisinkin mukana.

Keksi uusia ruokia ja makuelämyksiä käyttämällä ruoissa purkin pohjilla olevia jämiä, mitä olet heittämässä hukkaan.

Osta kaupasta ns. punaisella tarralla olevia tuotteita (päiväys menee seuraavana päivänä umpeen). Pakasta tai laita heti ruokaa.

Vertaile ruokakaupassa raaka-aineiden kilohintoja, älä pakkaushintoja.

Huomioi kaupoissa sesonkituotteet. Kesällä salaatit ja tomaatit, talvella porkkanat ja lantut. Kerää itsellesi kauppalistavinkit ja reseptit eri vuodenajoille.

Hanki uusi vanhan tilalle, vasta kun ruoka-aine on todella loppu. Huomaat kuinka riittoisaksi ketsupinjämä tai margariinin loppu muuttuukaan.

Tee ostoslista ja pysy siinä, näin et sorru heräteostoksiin.

Tee kerralla isompi määrä ruokaa ja laita siitä osa pakkaseen, säästät aikaa ja rahaa.

Poimi marjoja ja sieniä pakastimeen.

Sammuta hella ajoissa valmistaessasi ruokaa. Jälkilämpöä ruuan valmistuksessa käyttäen säästät sähköä.

Miten säästää rahaa kauppakäynneissä? Säästövinkit kaupassa käyntiin.

Laita kaupasta vaihtorahaksi saamasi pikkukolikot kolikkopurkkiin, sinne kertyy yllättävän äkkiä melkoinen summa.

Älä osta huonekaluja osamaksulla. Säästä tarvittava summa ensin tilille ja osta vasta sitten. Osamaksuissa on usein korkeat korot.

Jos ostamasi laite hajoaa ja myyjän antama takuu ei ole enää voimassa, tarkista kuluttajasuoja-asiamieheltä oletko silti oikeutettu korvauksiin tai laitteen ilmaiseen korjaukseen.

Tee kauppalappu, älä sorru heräteostoksiin.

Älä mene nälkäisenä kauppaan.

Mieti viikon ruokaostokset etukäteen ja käy kerran viikossa ruokakaupassa.

Osta juhlapyhien jälkeen seuraavaa vuotta varten kynttilät, servetit ja koristeet.

Osta edullisia vaatteita outlet-myymälöistä.

Osta käteisellä. Kun näet rahan oikeasti kädessäsi, ymmärrät paremmin kuinka paljon käytät ja et pysty elämään yli varojesi.

Kun luet mainoslehtiä ja löydät jonkin kiinnostavan, edullisen tuotteen, mieti kaksi kertaa tarvitsetko oikeasti tämän vai houkutteleeko vain halpa hinta.

Miten säästää rahaa auton käytössä? Säästövinkit auton käyttöön ja autoiluun.

Käytä kimppakyytiä esim. työmatkoilla

Esilämmitä moottori ulkoilman ollessa alle 5 astetta ennen ajoa esimerkiksi käyttämällä lohkolämmitintä.

Suunnittele ajoreitti enne ajoonlähtöä.

Yhdistä useampi asiointi samaan ajokertaan.

Valitse lyhyille matkoille autolla ajamisen sijaan kävely tai pyöräily.

Älä kuljeta tavaratilassa turhaa painoa. Mitä enemmän autossa on painoa sitä enemmän auto kuluttaa polttoainetta.

Vältä tyhjäkäyntiä.

Huollata autosi valmistajan ohjeiden mukaan. Väärät säädöt, tukkeutuneet suodattimet, vanhat öljyt ja kuluneet osat lisäävät polttoaineenkulutusta ja päästöjä merkittävästi.

Miten säästää rahaa kodin siivouksessa? Säästövinkit ja siivoaminen:

Säästä vanhat sukkahousut, tekokuituvaatteet ja villaiset sukat. Ne ovat mainioita pölyn kerääjiä lattioilta, pöytä- ym. pinnoilt.

Tee itse biojätepussi sanomalehdestä taitellen.

Osta tiskiaine, joka on riittoisaa. Halpoja tiskiaineita joudut ostamaan useamman riittoisan sijaan.

Pestessäsi pyykkiä, käytä huuhteluaineena n. neljäsosa desiä etikkaa: kirkastaa värit ja pehmentää pyykin. Ei jätä etikan hajua pyykkiin! Kaupasta ostetut huuhteluaineet kuluttavat rahaa ja vaatteita. Välttämättä et tarvitse mitään huuhteluainetta (myöskään etikkaa).

Pese täysiä koneellisia pyykkiä.

Kuivaa pyykkisi ulkona aina kuin vain on mahdollista. Näin saat pyykkiisi raikkaan tuoksun ilman huuhteluaineita.

Puhdista mikrosi laittamalla 2 ruokalusikallista soodaa kulhoon ja pari desiä vettä. Mikro täydelle teholle ja anna soodan ja veden yhdistelmän vaikuttaa pari minuuttia mikrossa niin, että vesi höyrystyy ja puhdistaa mikron ja poistaa pahat hajut. Pyyhi lopuksi rätillä.

Putsaa kahvinkeitin etikalla: Laita säiliö täyteen mittaansa vettä ja tilkka etikkaa. Keitä vesi kahvinkeittimen läpi. Keitä vielä pelkkä vesi muutaman kerran kahvinkeittimen läpi, jotta etikan maku poistuu keittimestä.

Miten saat pienennettyä sähkölaskua? Säästövinkkejä sähkönkäyttöön:

Laita kaikki viihde-elektroniikka yhteen virtakytkimelliseen jatkojohtoon, jonka avulla saat koko laitteiston todella pois päältä yhdellä painalluksella. Merkittävä osa laitteista kuluttaa virtaa ollessaan kytkettynä sähköverkkoon, vaikka virta ei näennäisesti olisikaan päällä.

Katso lämpömittarilla jääkaappisi ja pakastimesi lämpötilat. Sopiva lämpötila jääkaapille on +5 ja pakastimelle -18.

Hehkulampussa vain n. 10 prosenttia energiasta muuttuu valoksi. Säästä siis energiaa ja käytä energiansäästölamppuja, halogeenilamppuja tai led-lamppuja.

Älä pidä laitteita turhaan päällä jos niitä ei käytetä.

Kun poistut huoneesta, sammuta aina valot, jos et palaa heti takaisin.

Sammuta tv television pääkytkimestä. Valmiustilassa tv kuluttaa sähköä.

Älä lämmitä saunaa liian kuumaksi. Lämmitä sauna vain kerran viikossa.

Mikroa kannattaa käyttää mieluummin kuin liettä: Lämmitä vesi, sulata rasva…

Jos teet liedellä ruokaa, käytä kantta kattilan päällä. Tämä vähentää energian tarvetta.

Jos pakastimessa on paksu jääkerros, lisää se sähkön kulutusta. Sulata pakastin talvipakkasilla, jolloin saat pakasteet siksi aikaa ulos kylmään.